Interview
•
Comprendre le fonctionnement de yomoni
Découvrir le fonctionnement d’une gestion pilotée en ligne
Yomoni s’est imposé comme un acteur incontournable dans l’univers de la gestion pilotée en ligne. Ce robo advisor propose une approche automatisée et personnalisée pour gérer l’épargne et les investissements des particuliers, que ce soit via une assurance vie, un PEA, un PER ou un compte titres ordinaire (CTO). L’objectif est de simplifier l’accès à des solutions d’investissement performantes, tout en tenant compte du profil de chaque client.
La gestion pilotée chez Yomoni repose sur une sélection rigoureuse d’ETF (fonds indiciels cotés) et d’actions, permettant de diversifier les portefeuilles tout en maîtrisant les risques. Les clients peuvent choisir parmi plusieurs profils d’investisseurs, adaptés à leur tolérance au risque et à leurs objectifs de vie. Cette personnalisation est au cœur de l’offre Yomoni, qui se distingue par sa transparence et la clarté de son service client.
- Ouverture et gestion 100 % en ligne, sans paperasse inutile
- Accès à différents produits : assurance vie Yomoni, PEA Yomoni, PER Yomoni, CTO ordinaire
- Gestion déléguée par des experts et des algorithmes, avec suivi régulier des performances
- Transparence sur les frais et la composition des portefeuilles
Yomoni s’appuie sur la société de gestion Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, pour garantir la sécurité des fonds et la solidité de ses offres. Les clients bénéficient ainsi d’une double expertise : celle d’un robo advisor innovant et celle d’un grand groupe reconnu dans la gestion d’actifs.
Pour ceux qui souhaitent approfondir la question des fonds en euros et comprendre leur place dans une stratégie d’investissement moderne, je vous invite à consulter cet article sur les nouveaux horizons des fonds en euros.
Les avantages de la gestion pilotée pour les particuliers
Pourquoi choisir la gestion pilotée pour son épargne ?
La gestion pilotée, proposée par Yomoni, séduit de plus en plus de particuliers souhaitant optimiser leur investissement sans y consacrer trop de temps. Ce mode de gestion repose sur l’expertise d’une équipe de professionnels et l’utilisation de technologies avancées, comme les robo advisors, pour ajuster les allocations en fonction du profil de chaque client.
- Accessibilité : La gestion pilotée permet d’investir sur des supports variés (ETF, actions, fonds euros) sans avoir à suivre les marchés au quotidien. Que ce soit pour une assurance vie, un PEA Yomoni, un PER ou un compte titres ordinaire (CTO), tout se fait en ligne, avec un parcours client fluide.
- Personnalisation : Chaque client Yomoni bénéficie d’une stratégie adaptée à son profil d’investisseur, déterminé lors de l’ouverture du contrat. Les profils vont du plus prudent au plus dynamique, selon l’appétence au risque et les objectifs de vie.
- Réactivité : Grâce à la technologie, les allocations sont ajustées automatiquement en fonction des évolutions des marchés, ce qui permet de saisir les opportunités tout en limitant les risques.
- Transparence : Les performances passées, les frais et la composition des portefeuilles sont consultables à tout moment sur l’espace client Yomoni. Cela renforce la confiance et permet de suivre l’évolution de son investissement.
Des performances encadrées et une gestion professionnelle
La gestion pilotée Yomoni s’appuie sur une sélection rigoureuse d’ETF et sur l’expertise d’une société de gestion reconnue, avec l’appui du mutuel Suravenir pour l’assurance vie. Les performances sont régulièrement publiées et comparées à des indices de référence, ce qui permet aux clients d’avoir un avis objectif sur la qualité de l’offre.
Pour ceux qui hésitent entre différents contrats d’assurance vie, il peut être utile de consulter des analyses détaillées, comme cette évaluation de l’assurance vie de la Société Générale, afin de mieux comprendre les différences de gestion et de performances.
Un accompagnement adapté à chaque étape
Le service client Yomoni accompagne les investisseurs à chaque étape, que ce soit pour choisir le bon profil, comprendre les frais ou suivre les performances. La pédagogie et la simplicité d’utilisation sont au cœur de l’offre, ce qui rend la gestion pilotée accessible même aux débutants.
Les différents profils d’investisseurs chez yomoni
Des profils adaptés à chaque investisseur
Chez Yomoni, la gestion pilotée repose sur une approche personnalisée, permettant à chaque client de choisir un profil d’investissement en fonction de sa situation, de ses objectifs et de sa tolérance au risque. Cette personnalisation s’applique aussi bien à l’assurance vie Yomoni qu’au PEA, au PER ou au compte-titres ordinaire (CTO).
- Profils de gestion : Yomoni propose dix profils, du plus prudent au plus dynamique. Chaque profil ajuste la part d’ETF, d’actions et de fonds en euros pour offrir un équilibre entre performance potentielle et sécurité. Par exemple, un profil prudent privilégiera les fonds en euros et les obligations, tandis qu’un profil dynamique misera davantage sur les actions internationales.
- Adaptation continue : La gestion pilotée, assurée par le robo advisor de Yomoni, ajuste automatiquement la répartition des actifs selon l’évolution des marchés et la stratégie choisie. Cela permet de limiter les risques tout en cherchant à optimiser les performances sur la durée.
- Transparence et pédagogie : Chaque client peut suivre en ligne l’évolution de son portefeuille, consulter les performances passées et accéder à des outils pédagogiques pour mieux comprendre les choix de gestion. Les avis sur Yomoni soulignent souvent la clarté de l’offre et la qualité du service client.
Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, la diversité des profils permet d’adapter la gestion à vos besoins spécifiques, que ce soit pour préparer votre retraite, valoriser une épargne ou diversifier votre patrimoine. Pour approfondir la question de la préparation à la retraite et éviter certains pièges, vous pouvez consulter cet article sur les subtilités de la retraite progressive.
| Profil | Part actions | Part fonds en euros | Objectif |
|---|---|---|---|
| Prudent | 10 % | 80 % | Stabilité, faible risque |
| Équilibré | 40 % | 50 % | Équilibre rendement/risque |
| Dynamique | 80 % | 10 % | Recherche de performance |
En résumé, la gestion pilotée Yomoni s’appuie sur une segmentation fine des profils pour offrir une expérience d’investissement sur mesure, que ce soit via l’assurance vie, le PEA, le PER ou le CTO. Cette approche, combinée à la transparence des frais et à l’accompagnement pédagogique, contribue à renforcer la confiance des clients Yomoni.
La transparence des frais chez yomoni
Des frais clairs et compétitifs pour chaque profil
La transparence sur les frais est un point essentiel dans la gestion de votre épargne. Chez yomoni, chaque client bénéficie d’une information détaillée sur les coûts liés à son investissement, que ce soit pour une assurance vie, un PEA yomoni, un PER ou un compte titres ordinaire (CTO). Cette clarté permet de comparer facilement l’offre yomoni avec d’autres acteurs du marché, comme les banques traditionnelles ou les robo advisors concurrents.- Frais de gestion pilotée : yomoni applique des frais de gestion compétitifs, adaptés à chaque profil d’investisseur. Ces frais couvrent la gestion pilotée, la sélection des ETF et la supervision par la société de gestion.
- Absence de frais cachés : il n’y a pas de frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage sur la plupart des produits (assurance vie yomoni, PEA, PER). Cela favorise la performance nette pour le client.
- Frais sur les supports : les ETF sélectionnés sont réputés pour leurs faibles frais internes, ce qui optimise le rendement global de votre investissement.
Comparer pour mieux choisir
Il est important de comparer les frais de yomoni avec ceux d’autres solutions, comme le crédit mutuel, les offres d’assurance vie classiques ou les autres robo advisors. Les avis yomoni soulignent souvent la simplicité de lecture des frais et la possibilité de suivre en ligne l’évolution des performances, des coûts et du détail des supports (fonds en euros, actions, ETF, etc.).| Produit | Frais de gestion annuels | Frais d’entrée | Frais d’arbitrage |
|---|---|---|---|
| Assurance vie yomoni | 1,6 % max (tout inclus) | 0 % | 0 % |
| PEA yomoni | 1,6 % max | 0 % | 0 % |
| PER yomoni | 1,6 % max | 0 % | 0 % |
| CTO yomoni | 1,6 % max | 0 % | 0 % |
Une gestion transparente pour une confiance durable
La transparence des frais contribue à instaurer une relation de confiance entre yomoni et ses clients. Chaque profil d’investisseur peut ainsi anticiper l’impact des frais sur la performance de son portefeuille, que ce soit sur une assurance vie, un PEA, un PER ou un compte titres ordinaire. Cette approche s’inscrit dans la volonté de yomoni de démocratiser l’investissement en ligne, en offrant une gestion pilotée accessible, performante et sans mauvaise surprise.L’accompagnement et les outils pédagogiques
Des outils pédagogiques pour mieux comprendre son investissement
Yomoni met à disposition de ses clients une panoplie d’outils pédagogiques pour faciliter la compréhension des produits financiers comme l’assurance vie, le PEA, le PER ou encore le compte-titres ordinaire (CTO). Cette démarche vise à rendre la gestion pilotée accessible, même pour ceux qui débutent dans l’investissement.- Des simulateurs en ligne permettent d’estimer le potentiel de performance selon le profil d’investisseur et le type de support (ETF, fonds en euros, actions, etc.).
- Des guides détaillés expliquent les spécificités de chaque offre, que ce soit pour la gestion pilotée, la gestion de l’assurance vie Yomoni ou le PEA Yomoni.
- Des webinaires et articles réguliers abordent les sujets clés : fiscalité, allocation d’actifs, fonctionnement des robo advisors, ou encore les différences entre les profils de gestion.
Un accompagnement humain et digital
Le service client Yomoni se distingue par sa disponibilité et sa capacité à accompagner chaque client, quel que soit son profil ou son expérience. L’accompagnement ne se limite pas à la souscription :- Des conseillers spécialisés répondent aux questions sur la gestion, la performance, ou les spécificités des produits comme le PER Yomoni ou l’assurance vie Yomoni.
- Un espace client en ligne permet de suivre en temps réel l’évolution de ses investissements, la répartition entre fonds en euros, ETF et actions, ainsi que les performances passées.
- Des alertes personnalisées informent des mouvements importants ou des opportunités d’ajustement du profil d’investissement.
Favoriser l’autonomie et la confiance
Grâce à cette combinaison d’outils pédagogiques et d’accompagnement, Yomoni encourage ses clients à prendre des décisions éclairées. Cela contribue à instaurer une relation de confiance, essentielle pour toute gestion pilotée, et à renforcer la transparence déjà évoquée dans l’offre de Yomoni. Les avis clients soulignent souvent la clarté des informations et la simplicité d’utilisation, que ce soit pour un PEA, une assurance vie ou un PER. En résumé, la pédagogie et l’accompagnement sont au cœur de la proposition de valeur de Yomoni, permettant à chacun de mieux comprendre la gestion de son patrimoine et d’envisager l’avenir financier avec plus de sérénité.Sécurité et protection des fonds chez yomoni
Des protocoles robustes pour protéger vos investissements
La sécurité des fonds est une préoccupation majeure pour tout investisseur, qu’il s’agisse d’assurance vie, de PEA, de PER ou de compte titres ordinaire. Chez yomoni, la gestion pilotée repose sur des mécanismes éprouvés pour garantir la protection des avoirs des clients.- Les actifs sont déposés auprès d’établissements reconnus comme Crédit Mutuel Arkéa ou Suravenir, ce qui assure une séparation claire entre les fonds des clients et ceux de la société de gestion.
- La réglementation française impose des contrôles stricts, notamment pour les produits d’assurance vie yomoni, pea yomoni ou per yomoni, offrant ainsi une sécurité supplémentaire.
- Les profils d’investisseurs bénéficient d’une gestion adaptée à leur tolérance au risque, limitant l’exposition à des actifs trop volatils selon le profil choisi.
Transparence et contrôle pour chaque client
L’accès en ligne permet à chaque client yomoni de suivre en temps réel la performance de ses investissements, qu’il s’agisse d’ETF, d’actions ou de fonds en euros. Le service client reste disponible pour répondre aux questions sur la sécurité, la gestion ou l’évolution des portefeuilles.- Des outils pédagogiques expliquent le fonctionnement de la gestion pilotée et des robo advisors, renforçant la confiance des clients dans la protection de leurs avoirs.
- La transparence sur les performances, les frais et les supports (assurance vie, PEA, PER, CTO) permet à chacun de prendre des décisions éclairées.
